যুক্তরাজ্যের আর্থিক নজরদারি বন্ধকী বাজারের ভবিষ্যতে একটি “পাবলিক কথোপকথন” শুরু করেছে, সম্ভাব্যভাবে প্রথমবারের ক্রেতাদের অ্যাক্সেস, স্ব-কর্মসংস্থান এবং যারা অবসর গ্রহণে orrow ণ নিয়েছে তাদের অ্যাক্সেসকে সহজ করে তুলেছে।
ফিনান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি (এফসিএ) টেকসই বাড়ির মালিকানা এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে উত্সাহিত করার লক্ষ্যে নিয়ম পরিবর্তনের সম্ভাব্য সুবিধাগুলি এবং ঝুঁকির রূপরেখা প্রকাশ করে একটি আলোচনার কাগজ প্রকাশ করেছে।
নিয়ন্ত্রক বিশ্বাস করে যে বৃহত্তর নমনীয়তা nd ণদাতাদের বিভিন্ন গ্রাহকের প্রয়োজনে আরও কার্যকরভাবে পণ্যগুলিকে উপযুক্তভাবে সক্ষম করতে সক্ষম করতে পারে।
এফসিএ বিশেষত অন্বেষণ করতে আগ্রহী যে কীভাবে সংস্থাগুলি বর্তমানে বাজারের দ্বারা পরিচালিত গ্রুপগুলি আরও ভাল সমর্থন করতে পারে, ভেরিয়েবল আয়ের ব্যক্তি এবং উচ্চাকাঙ্ক্ষী প্রথমবারের ক্রেতাদের সহ।
এফসিএ -তে অর্থ প্রদান এবং ডিজিটাল ফিনান্সের নির্বাহী পরিচালক ডেভিড গেইল নিয়ন্ত্রকের উচ্চাকাঙ্ক্ষাকে নিশ্চিত করে বলেছেন: “আমরা আরও বেশি লোককে টেকসই বাড়ির মালিকানা অ্যাক্সেসে সহায়তা করার জন্য আমাদের বন্ধকী বিধিগুলি বিকশিত করতে চাই।”
এর ডেটা দেখায় যে ২০২৪ সালে, প্রথমবারের ক্রেতাদের দুই-তৃতীয়াংশ (per৮ শতাংশ) এরও বেশি 30 বছর বা তারও বেশি সময় ধরে orrow ণ নেওয়া হয়েছিল।
গবেষণাপত্রে বলা হয়েছে: “যুক্তরাজ্যে অনেক লোকের কর্মসংস্থানের নিদর্শনগুলি এখন পূর্ববর্তী প্রজন্মের তুলনায় খুব আলাদা। স্বল্পমেয়াদী চুক্তির আরও বেশি ব্যবহার রয়েছে, শূন্য-ঘন্টা চুক্তি এবং আরও বেশি লোক স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত।”
নিয়ন্ত্রক স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত বা উদ্বায়ী আয়ের সাথে যারা হোম ক্রয়ের জন্য এবং পরবর্তী জীবনে উভয়ই বন্ধকী অ্যাক্সেসকে সমর্থন করার জন্য আরও কী পরিবর্তন প্রয়োজন সে সম্পর্কে প্রতিক্রিয়া শুনতে চায়।
বন্ধকগুলির জন্য স্ট্রেস টেস্ট পরিবর্তন করা উচিত কিনা তা নিয়েও এফসিএ মতামত চাইছে। স্ট্রেস টেস্টে nd ণদাতাদের সুদের হারের সম্ভাব্য ভবিষ্যতের পরিবর্তনের সম্ভাব্য প্রভাব বিবেচনা করা প্রয়োজন, যাতে কোনও or ণগ্রহীতা তাদের বন্ধক বহন করতে পারে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।
সংস্থাগুলি তাদের স্ট্রেস রেট নির্ধারণের জন্য দায়বদ্ধ করা হয়েছিল, তবে কাগজটি নিয়মিত বিরতিতে আপডেট হওয়া একটি পূর্বাভাস মডেল সহ একটি কেন্দ্রীয় স্ট্রেস রেট সেট করা যেতে পারে বলে পরামর্শ দিয়েছে।
তবে, এই পরামর্শের কিছু ত্রুটি থাকতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে সংস্থাগুলি বিভিন্ন পণ্যগুলিতে তাদের পরীক্ষা খাপ খাইয়ে নেওয়ার জন্য নমনীয়তা হারাতে পারে, কাগজটি জানিয়েছে।
নথিটি অবসর গ্রহণের মাধ্যমে তাদের তহবিল সহায়তা করার জন্য বাড়ির মালিকদের ক্রমবর্ধমান তাদের আবাসন সম্পদ অ্যাক্সেস করার জন্য একটি স্পটলাইট রেখেছিল।
এতে বলা হয়েছে যে শ্রমজীবী বয়সের 38 শতাংশ লোক অবসর গ্রহণের জন্য স্বল্প সাশ্রয়ী বলে অনুমান করেছিলেন, “বন্ধকগুলিতে অ্যাক্সেস পরবর্তী জীবনে তাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার জন্য মূল বিষয় হতে পারে”।
অনেক nd ণদাতা এখন তাদের সাশ্রয়ী মূল্যের মূল্যায়নে 75 বছর বয়স পর্যন্ত উপার্জনিত আয় গ্রহণ করবেন।
তবে কাগজটি বলেছে যে পুরানো orrow ণগ্রহীতাদের জন্য উপযুক্ত কিছু পণ্য সাধারণত স্ট্যান্ডার্ড বন্ধকগুলির চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে – এবং বয়স্ক ব্যক্তিরা তাদের কাছে উপলব্ধ বিকল্পগুলির সম্পূর্ণ পরিসীমা সম্পর্কে জানেন না।
এফসিএ বলেছে যে এটির নিয়মগুলি উদ্ভাবনী পণ্যগুলিতে বাধা তৈরি করছে না তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে চায়।
উদাহরণস্বরূপ, ইক্যুইটি রিলিজ পণ্যগুলি orrow ণগ্রহীতাদের এক মাসিক ভিত্তিতে নামানোর অনুমতি দেয়, একাকী পরিমাণের পরিবর্তে, অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে নির্ভরযোগ্য আয় নেই এমন কিছু লোকের পক্ষে ব্যয়বহুল বিকল্প হতে পারে, কাগজটি পরামর্শ দিয়েছে।
বিস্তৃত কাগজের অন্যান্য আলোচনার বিষয়গুলির মধ্যে রয়েছে দীর্ঘমেয়াদী স্থির-হারের বন্ধক গ্রহণের ক্ষেত্রে নিয়ন্ত্রকের হস্তক্ষেপ করা উচিত কিনা; কোনও ভাড়া-ভিত্তিক সাশ্রয়ী মূল্যায়ন কোনও সম্ভাব্য বন্ধকটি শোধ করার জন্য গ্রাহকের দক্ষতার মূল্যায়ন করার জন্য একটি দায়বদ্ধ ভিত্তি হবে কিনা; এবং নিয়ামককে কেবল অংশের সুদের এবং অংশ মূলধন পরিশোধ (“অংশ এবং অংশ”) বন্ধকগুলিকে সমর্থন করার জন্য আরও পদক্ষেপ নেওয়া উচিত কিনা।
নিয়ন্ত্রক কেবলমাত্র সুদের বন্ধকী বিধানগুলিতে পরিবর্তনগুলি প্রথমবারের ক্রেতাদের সহায়তা করতে পারে কিনা সে সম্পর্কে প্রতিক্রিয়া শুনতে চায়।
এটি আরও জানতে চায় যে অর্থনৈতিক নির্যাতনের বেঁচে থাকা লোকদের যারা তাদের নির্যাতনের সাথে যৌথ বন্ধকী রয়েছে তাদের সমর্থন করার জন্য আরও কিছু করা যেতে পারে কিনা।
এফসিএ বন্ধকী বাজারে এমন কোনও নিয়ামক হস্তক্ষেপ রয়েছে যা জলবায়ু পরিবর্তনের চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলায় সহায়তা করতে পারে কিনা তাও দেখছেন।
এফসিএ জানিয়েছে, ইউকে জুড়ে প্রায় ৮.৯6 মিলিয়ন নিয়ন্ত্রিত বন্ধক রয়েছে এবং ভবিষ্যতে একটি বাড়ি কেনার লক্ষ্যে ৩.6 মিলিয়ন ভাড়া নেওয়া পরিবার রয়েছে।
২০০৮ সালের আর্থিক সঙ্কটের পরে nding ণ দেওয়ার নিয়মগুলি কঠোর করা হয়েছিল। এফসিএ বলেছে যে এটি আরও একটি স্থিতিস্থাপক বাজারের দিকে পরিচালিত করেছে, বকেয়া কম orrow ণগ্রহীতা এবং বন্ধকগুলির 99 শতাংশেরও বেশি rage৯ শতাংশেরও বেশি উত্পন্ন হওয়ার পরে ২০১৪ সাল থেকেই উদ্ভূত হয়েছিল।
আলোচনার গবেষণাপত্রে আরও বলা হয়েছে: “তবে, এই আরও সতর্ক পদ্ধতির বাজারে ভোক্তাদের অ্যাক্সেসও অযৌক্তিকভাবে সীমাবদ্ধ থাকতে পারে। যেহেতু বাড়ির দাম মজুরির চেয়ে অনেক দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে, বাড়ির মালিকানা অনেকের জন্য ক্রমবর্ধমান চ্যালেঞ্জিং আকাঙ্ক্ষায় পরিণত হয়েছে – বিশেষত পরিবারের কাছ থেকে আর্থিক সহায়তা ছাড়াই।
“ক্রমবর্ধমান সংখ্যক গ্রাহক সাধ্যের মানদণ্ড পূরণ করতে, একটি বন্ধক অ্যাক্সেস করতে এবং ফলস্বরূপ একটি বাড়ির মালিকানা পেতে অসুবিধে হচ্ছে।”
নিয়ন্ত্রক বলেছে যে এটি ভবিষ্যতে তার বিধিগুলি সংশোধন করতে পারে, বাজার এবং গ্রাহক শুল্কের তদারকি এবং পর্যবেক্ষণ, যার জন্য সংস্থাগুলি তাদের যা করে তার কেন্দ্রবিন্দুতে সংস্থাগুলি রাখার জন্য সংস্থাগুলির প্রয়োজন, তার পদ্ধতির কেন্দ্রীয় হতে থাকবে।
এটি বলেছে যে এটি সংস্থাগুলি উচ্চমানের জন্য ধরে রাখতে থাকবে এবং প্রবণতাগুলি নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করবে।
এই কাগজের প্রতি আগ্রহী যাদের মধ্যে বন্ধকী nd ণদানকারী, মধ্যস্থতাকারী, বাণিজ্য সংস্থা, ভোক্তা গোষ্ঠী, বাড়ির মালিক এবং বাড়ির মালিক হওয়ার লক্ষ্যে থাকা লোকেরা অন্তর্ভুক্ত থাকবে, নিয়ামক জানিয়েছেন।
প্রতিক্রিয়া ১৯ সেপ্টেম্বর বন্ধ হয়ে যাবে। নিয়ন্ত্রক বলেছিলেন যে কোনও নিয়ম পরিবর্তনের প্রস্তাব দেওয়ার আগে ভোক্তা এবং বাজার কীভাবে সুরক্ষিত হবে সেদিকে মনোনিবেশ করবে।
