গত মাসে, যখন রাষ্ট্রপতি ডোনাল্ড ট্রাম্প একটি নির্বাহী আদেশে স্বাক্ষরিত “সমস্ত আমেরিকানদের জন্য সুষ্ঠু ব্যাংকিংয়ের গ্যারান্টি দেওয়া,” তিনি আসন্ন ফেডারেল ক্র্যাকডাউনটির নোটিশ দিয়েছিলেন।
তিনি বলেন, যে ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট, loans ণ বা ক্রেডিট কার্ডে অ্যাক্সেস অস্বীকার করেছে “রাজনৈতিক বা ধর্মীয় বিশ্বাস বা আইনী ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপের ভিত্তিতে,” তিনি বলেছিলেন, এখন সরকারী নিয়ন্ত্রকদের পুরো শক্তি অনুভব করবেন। লঙ্ঘনকারীরা “রাজনীতিক বা বেআইনীভাবে ডিবানিং” ছড়িয়ে দেওয়ার প্রয়াসে নিজেকে জরিমানা, সম্মতি ডিক্রি বা “অন্যান্য শৃঙ্খলা ব্যবস্থা” এর মুখোমুখি হতে পারেন।
কারণটি রাষ্ট্রপতির জন্য বাড়ির কাছাকাছি হিট হয়েছে, যার পারিবারিক ব্যবসায় এই বছরের শুরুর দিকে একটি প্রমাণ না দিয়ে অভিযোগ করে মূলধনের বিরুদ্ধে মামলা করেছে রাজনৈতিক বৈষম্যের ফলে “২০২১ সালের গ্রীষ্মে এর কয়েকশো অ্যাকাউন্ট বন্ধ ছিল।
তবুও, প্রশাসনের একটি সাধারণ কারণে রাষ্ট্রপতির আদেশ কার্যকর করা কঠিন হতে পারে: সাত মাসের আক্রমণাত্মক ব্যয় কাটা এবং সরকার ডাউনসাইজিং কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোকে ছেড়ে দিয়েছে, ট্রাম্প তার ব্যাংকিং নির্দেশিকা সম্পাদনের জন্য যে প্রাথমিক নিয়ামককে কাজ করেছিলেন, তার অন্যতম প্রাথমিক নিয়ামক।
প্রকৃতপক্ষে, রাষ্ট্রপতি কর্তৃক নিযুক্ত সিএফপিবি নেতারা ব্যুরোর বেশিরভাগ অবশিষ্ট কর্মীদের বরখাস্ত করার জন্য চূড়ান্ত আদালতের অনুমোদনের অপেক্ষায় রয়েছেন, এমন একটি পদক্ষেপ যা কেবল একটি কঙ্কাল ক্রুদের জায়গায় রেখে দেবে এবং সম্ভবত কয়েক ডজন তদন্তের অবসান ঘটাবে অভিযোগযুক্ত কর্পোরেট মালফিজেন্সে। ফেব্রুয়ারি থেকে, বেশিরভাগ কর্মীরা একটি স্টপ-ওয়ার্ক অর্ডারের অধীনে রয়েছেন যা কার্যকরভাবে তার প্রোবগুলির বেশিরভাগ অংশকে স্থগিত করেছে-সহ ডিব্যাঙ্কিংয়ে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
বিষয়গুলির সাথে পরিচিত ব্যক্তিদের মতে, তাদের মধ্যে কেন যথাক্রমে জেপি মরগান চেজ এবং সিটি ব্যাঙ্ক ফ্রিজ এবং ক্লোজ ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলির তদন্ত রয়েছে। সম্ভাব্য গ্রাহকদের স্ক্রিন করার জন্য ব্যাংকগুলি যে দুটি স্বল্প-পরিচিত সংস্থাগুলি ব্যবহার করে তারা ভুলভাবে কিছুটিকে পরিবেশন করার পক্ষে খুব ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে চিহ্নিত করেছে কিনা তা অনুসন্ধানের বিষয়েও কাজটি স্থগিত করা হয়েছিল, যারা সংবেদনশীল বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনার জন্য অনুমোদিত ছিল না বলে তারা নাম প্রকাশ না করার শর্তে কথা বলেছিল।
আদালতের রেকর্ড শো এই সংস্থাগুলির মধ্যে একটি, নিয়ন্ত্রক ডেটাকর্প, গ্রাহকদের মূলধন ওয়ান -তে প্রতিবেদন সরবরাহ করে – ট্রাম্পের পারিবারিক ব্যবসায় যে অত্যন্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে অভিযুক্ত করার অভিযোগ এনেছে তা খুব আর্থিক প্রতিষ্ঠান। (একজন রাজধানী এক মুখপাত্র মন্তব্য করতে অস্বীকার করেছেন, তবে ব্যাংক ট্রাম্প ব্যবসায়ের রাজনৈতিক বৈষম্যের দাবিকে বিতর্ক করেছে এবং তার মামলা -মোকদ্দমা বরখাস্ত করতে সরানো হয়েছে, আদালতের কাগজপত্রে লিখেছিলেন যে এটি “মিথ্যা” ছিল যে ট্রাম্পের বিবরণ বন্ধ করে দিয়েছে কারণ এটি রাষ্ট্রপতির মতামতের সাথে একমত নয়।)
সিএফপিবি ভেঙে দেওয়ার সময়, ট্রাম্প প্রশাসন এজেন্সিটিকে একটি শিল্প বিরোধী এবং সরকারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার উদাহরণ হিসাবে চিত্রিত করেছে। তবে আলাবামা স্কুল অফ ল বিশ্ববিদ্যালয়ের ভোক্তা আইন বিশেষজ্ঞ লূক হেরিন বলেছিলেন যে ট্রাম্পের কর্মকর্তারা তাদের ফেডারেল আমলাতন্ত্রকে সঙ্কুচিত করার তাড়াহুড়ো করে, “সিএফপিবির কিছু দিক ছিল যা তাদের প্রকল্পগুলির জন্য কার্যকর হতে পারে এবং তাদের সংরক্ষণের জন্য তাদের কী করতে পারে তা সত্যই বিবেচনা করে নি।”
প্রকৃতপক্ষে, ট্রাম্প প্রশাসন তাকে বরখাস্ত করার আগের দিনগুলি, তৎকালীন-সিএফপিবির প্রধান রোহিত চোপড়া রক্ষণশীল ফেডারালিস্ট সোসাইটির একটি সমাবেশকে বলেছে যে সরকারকে গ্রাহকদের জন্য যথাযথ প্রক্রিয়া অধিকারের পাশাপাশি অ্যাকাউন্টগুলি হিমশীতল বা বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে কী তথ্য ব্যবহার করতে পারে সে সম্পর্কে আরও “বাস্তব, পরিষ্কার, উজ্জ্বল-রেখার নিষেধাজ্ঞাগুলি” এর জন্য আরও বেশি করার বিষয়ে সরকারকে আরও বেশি কিছু করার প্রয়োজন ছিল।
হোয়াইট হাউস মন্তব্য করার জন্য কোনও অনুরোধের জবাব দেয়নি।
নিশ্চিত হওয়া ফেডারেল আমানত বীমা কর্পোরেশন এবং মুদ্রার নিয়ন্ত্রক অফিস, রাষ্ট্রপতির উদ্বেগ মোকাবেলায় ইতিমধ্যে তাদের ব্যাংক পরীক্ষার প্রক্রিয়াগুলিতে পরিবর্তন করা শুরু করেছে। তবে সিএফপিবি হ’ল একমাত্র যা গ্রাহকদের সুরক্ষার জন্য বিশেষভাবে চার্জ করা হয়, যাদের শত শত অভিযোগ অভিযোগ করে প্রতি মাসে অভিযোগ করে যে তাদের আর্থিক ব্যবস্থায় অ্যাক্সেস অস্বীকার করা হয়েছে।
সিএফপিবির একজন মুখপাত্র কোনও ইমেল এবং কল চেয়েছিলেন বলে কোনও প্রতিক্রিয়া জানায়নি। তবে এজেন্সিটির সাম্প্রতিক সিদ্ধান্তে ব্যুরো কর্মকর্তারা কীভাবে ট্রাম্পের আদেশের ব্যাখ্যা দিচ্ছেন সে সম্পর্কে কিছুটা আলোকপাত করেছে।
গত মাসে, সিএফপিবি এই আদেশটি উদ্ধৃত করেছে কারণ এটি এমন একটি সংস্থায় বিডেন-যুগের তদন্ত বাদ দিয়েছে যা গ্রাহকদের আগ্নেয়াস্ত্র এবং পোষা প্রাণী কেনার জন্য loans ণ সরবরাহ করে বলেছিল যে তদন্তটি রাজনৈতিকভাবে অনুপ্রাণিত হয়েছিল; পরিষেবাগুলি রক্ষণশীলদের কাছে বিপণন করা হয়েছিল এবং ডোনাল্ড ট্রাম্প জুনিয়র ফার্মের মূল সংস্থার বোর্ড সদস্য ছিলেন। যদিও সংস্থাটি এর আগে নিয়ামকদের সাথে চুক্তিতে পৌঁছেছিল ক্যালিফোর্নিয়া এবং ম্যাসাচুসেটস এর nding ণদানের অনুশীলনগুলির বিষয়ে সিএফপিবির প্রধান আইনী কর্মকর্তা সাম্প্রতিক একটি চিঠিতে লিখেছেন যে মামলাটি “অসাংবিধানিক লক্ষ্যবস্তু ধরণের যথাযথভাবে প্রতিনিধিত্ব করে” ট্রাম্পের ডিবানিং নির্দেশিকা দ্বারা নিষিদ্ধ।
ব্যাংকগুলি ব্যবসা করার আর্থিক এবং খ্যাতিমান ঝুঁকি সহ বিভিন্ন কারণের ভিত্তিতে কারা পরিবেশন করতে হবে সে সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেয়। তাদের অবশ্যই আইন ও বিধিগুলি অনুসরণ করতে হবে যাতে তাদের গ্রাহকদের জানতে এবং অর্থ পাচার রোধ করতে হবে।
তবে উভয় রাজনৈতিক দলের নেতারা সম্মত হন যে আমেরিকানরা কখনও কখনও অন্যায়ভাবে বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা ক্রেডিট বা অ্যাকাউন্টগুলি অস্বীকার করে। প্রাক্তন রাষ্ট্রপতি বারাক ওবামার ন্যায়বিচার অধিদফতর অসাধু বেতন- nd ণদাতা এবং অন্যান্য উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসায়ের উপর ক্র্যাকডাউন চালু করার পরে এই বিষয়টি রিপাবলিকান চেনাশোনাগুলিতে একটি কারণ সেলিব্রির কিছু হয়ে ওঠে, কিছু অংশে যেসব উদ্যোগকে জালিয়াতির লক্ষণগুলি সন্ধান করার জন্য আর্থিক ব্যবস্থায় অ্যাক্সেস সরবরাহ করে তা প্রদানের অনুরোধ করে।
আমেরিকান ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশনের প্রাক্তন রাষ্ট্রপতি জোর দিয়েছিলেন যে প্রোগ্রামটি ছিল “জরিমানা হুমকির মাধ্যমে অপ্রিয় জনপ্রিয় তবে পুরোপুরি আইনী শিল্পগুলিতে পরিষেবা অস্বীকার করতে বাধ্য করা ব্যাংকগুলি,” রিপাবলিকানরা ওবামা-যুগের সরকারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার উদাহরণ হিসাবে প্রশস্ত করে এমন একটি বার্তা। সাউথ টেক্সাস কলেজ অফ ল হিউস্টনের অধ্যাপক দ্রু স্টিভেনসনের মতে, পুরো বিষয়টি গ্রহণ করেছে, যখন লিখেছেন যে পুরো বিষয়টি গ্রহণ করেছে, তার মতে, আগ্নেয়াস্ত্র শিল্প যখন তার খুচরা বিক্রেতাদের একটি অস্পষ্ট এফডিআইসি নিউজলেটারে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বণিক হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়েছিল তখন তাদের যুক্তিটি বাষ্প অর্জন করেছিল “নিয়ন্ত্রণ সম্পর্কে পক্ষপাতমূলক বক্তৃতায় প্রতীকী এবং পৌরাণিক অনুপাত।”
অনেক রক্ষণশীল কর্মীরা এবং দলীয় নেতারা এখন দাবি করেছেন যে কিছু রিপাবলিকানরা তাদের রাজনীতির কারণে এবং এমনকি সরকারী নিয়ন্ত্রকদের নির্দেশেও গ্রাহক হিসাবে প্রত্যাখ্যান করা হচ্ছে। দাবিটি এবং সত্যই সমর্থন করার জন্য কোনও প্রমাণ উত্থিত হয়নি, রয়টার্স হিসাবে সম্প্রতি রিপোর্ট২০১২ সাল থেকে বদ্ধ ব্যাংক অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে সিএফপিবিতে দায়ের করা 8,361 টির মধ্যে মাত্র 35 টির মধ্যে 35 টির মধ্যে “রাজনীতি,” “রক্ষণশীল” বা “খ্রিস্টান” এর মতো শর্তাদি অন্তর্ভুক্ত ছিল।
বৈষম্যের অভিযোগগুলিও ক্রমবর্ধমানভাবে সমতল করা হয় ক্রিপ্টোকারেন্সি উদ্যোক্তারা, যাদের মধ্যে অনেকে ট্রাম্পের রাষ্ট্রপতি প্রচারকে সমর্থন করেছিলেন। তাদের বিবরণ 2023 সালে যখন ট্র্যাকশন অর্জন করেছিল নিয়ামকরা ডিজিটাল সম্পদের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি সম্পর্কে ব্যাংকগুলিকে সতর্ক করেছিলেনক্রিপ্টো শিল্পের কিছু আইন ওবামা-যুগের ক্র্যাকডাউনটির পুনরুজ্জীবন হিসাবে বিল দেওয়া হয়েছে।
তাদের সাথে পরিচিত লোকেরা জানিয়েছেন, ট্রাম্প যখন জানুয়ারিতে দায়িত্ব গ্রহণ করেছিলেন তখন সিএফপিবি তার অনুসন্ধানে সিএফপিবি কী অন্বেষণ করছিল তার একটি অংশে ডিবানকিংয়ের সুযোগ পাওয়া এক অংশে ছিল। উদাহরণস্বরূপ, জেপিমরগানে প্রতি বছর প্রায় এক মিলিয়ন গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট হিমায়িত হয়, তারা বলেছিল, যদিও এটি করার ন্যায়সঙ্গততা পরিবর্তিত হয় এবং অনেক ক্ষেত্রে এটি জালিয়াতির প্রতিক্রিয়া হিসাবে করা হয়।
সিএফপিবি তদন্তগুলি নিয়ন্ত্রক ডেটাকর্প এবং অন্য স্ক্রিনিং সংস্থা, এলএসইজি ওয়ার্ল্ড-চেক, গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট অস্বীকার করা হয়েছে কিনা বা তাদের অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করে দেখেছিল যে সংস্থাগুলি তাদেরকে ভুলভাবে পতাকাঙ্কিত করার পরে তাদের অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করে দেখেছিল, ভাস্টের সংবাদ এবং পাবলিক রেকর্ডস ডাটাবেসগুলি বিশ্লেষণ করে সংকলিত ডোজারদের মধ্যে সরাসরি ভুলগুলি তৈরি করে, জনগণ বলেছে।
সিএফপিবি তার অনুসন্ধানে সাবপেনাস জারি করেছিল, যা এখনও প্রাথমিক পর্যায়ে ছিল, প্রোবগুলির সাথে পরিচিত লোকেরা জানিয়েছেন।
ওয়ার্ল্ড-চেকের এক সংস্থার মুখপাত্র বলেছেন, “আমরা বিশ্ব চেককে কোনও সংস্থার সম্ভাব্য credit ণ অস্বীকারের জন্য পর্যালোচনাধীন থাকতে বুঝতে পারি নি।” মুডির একজন মুখপাত্র, যা ২০২০ সালে নিয়ন্ত্রক ডেটাকর্প অর্জন করেছিল, কোনও কল এবং ইমেল ফেরত দেয়নি।
জেপি মরগানের এক মুখপাত্র বলেছেন, “সাম্প্রতিক কার্যনির্বাহী আদেশে আলোচনা করা হয়েছে বলে” সিএফপিবির তথাকথিত রাজনীতিক ডিব্যাঙ্কিং তদন্তের বিষয়ে ব্যাংকটি সচেতন ছিল না “এবং সিটি ব্যাঙ্ক কোনও মন্তব্য করতে অস্বীকার করেছেন। ট্রাম্প তার কার্যনির্বাহী আদেশ জারি করার পরে প্রকাশিত এক বিবৃতিতে ব্যাংক শিল্প গোষ্ঠীগুলির একটি জোট বলেছে যে এই নির্দেশনা “নিশ্চিত করুন“তবে এটি পূরণ করা হয়নি কারণ” নিয়ন্ত্রক ওভাররিচ, তদারকি বিবেচনা এবং অস্পষ্ট নিয়মের ধাঁধা পথে দাঁড়িয়েছে। “
সমস্যার একটি অংশ হ’ল পুরো ডিব্যাঙ্কিং প্রক্রিয়াটি গোপনীয়তায় আবদ্ধ, যেহেতু আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সাপেক্ষে প্রবিধান এবং আইনগুলির একটি নক্ষত্র – ব্যাংক সিক্রেসি অ্যাক্ট নামে পরিচিত একটি সহ – যার জন্য তাদের ট্রেজারি বিভাগের কাছে সম্ভাব্য সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপ উল্লেখ করা দরকার যে তারা কথা বলতে পারে না। বিশেষজ্ঞরা বলেছিলেন যে গ্রাহকদের পক্ষে এটি হতাশ হতে পারে যাদের বলা হয় না যে কেন তাদের কেটে ফেলা হচ্ছে – এবং এটি বহিরাগতদের তাদের নিজস্ব সিদ্ধান্তের প্রস্তাব দেওয়ার সুযোগ দেয়, বিশেষজ্ঞরা বলেছিলেন।
আরও কি, আন্তর্জাতিক সেরা অনুশীলন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে হাই-প্রোফাইল পজিশনে লোকদের দেওয়ার জন্য পরামর্শ দিন, যাদের “রাজনৈতিকভাবে উন্মুক্ত ব্যক্তি” বলা হয়, তাদের আশেপাশের পরিবারের সদস্য এবং সহযোগীদের সাথে, একটি অতিরিক্ত যথাযথ-দ্বিগুণ স্ক্রাব যেহেতু তাদের ঘুষ বা দুর্নীতির জন্য বেশি সংবেদনশীল বলে মনে করা হয়।
একটি 2023 নিউ ইয়র্ক টাইমস সিরিজ ডিব্যাঙ্কিং অন্বেষণ বিভিন্ন দৃষ্টান্ত নথিভুক্ত করেছেন যাতে ব্যাংকগুলি সৌম্য লেনদেনকে অস্বাভাবিক হিসাবে চিহ্নিত করেছে, এমন বিভিন্ন নিয়ম মেনে চলার ভয়ে হিমশীতল হিসাবে বিবেচিত হয়েছে যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অর্থ পাচার, সন্ত্রাসবাদ বা জালিয়াতির সুবিধার্থে নিষিদ্ধ করে।
ব্যাংক তাদের নিয়ন্ত্রকদের কাছ থেকে যখন গ্রাহকদের বুট করা উচিত সে সম্পর্কে আরও স্পষ্টতার জন্য একটি আকাঙ্ক্ষা প্রকাশ করেছেন এবং তারা তাদের সিদ্ধান্তের পিছনে যুক্তি সম্পর্কে আরও তথ্য সরবরাহ করতে পারে কিনা।
এটি যেমন দাঁড়িয়ে আছে, ব্যাংকগুলি ক্ষতিগ্রস্থ গ্রাহকদের কিছুতেই কিছু বলে না। এই শূন্যতায়, রিপাবলিকানরা প্রায়শই রাজনৈতিক পক্ষপাতিত্বকে এটিকে ব্যাক আপ করার জন্য দৃ concrete ় প্রমাণ সরবরাহ না করে অনুপ্রেরণা হিসাবে চিহ্নিত করেছেন, ডিব্যাঙ্কিং বিশেষজ্ঞ স্টিভেনসন বলেছেন।
হাস্যকরভাবে, ট্রাম্প প্রশাসন এমন একটি প্রচেষ্টা বাতিল করে দিয়েছিল যা এই বছরের শুরুর দিকে আইনী মামলা ত্যাগ করার সময় ডিবানকিংয়ের বিষয়ে আরও আলোকপাত করতে পারে।
প্রাক্তন রাষ্ট্রপতি জো বিডেনের অধীনে, সিএফপিবি তার ব্যাংক পরীক্ষার্থীদের সম্ভাব্য বৈষম্যমূলক অনুশীলনের জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যাচাই -বাছাই করার জন্য আরও বেশি অবাস্তব দেওয়ার জন্য তার পরীক্ষার ম্যানুয়ালটি সংশোধন করার চেষ্টা করেছিল, আদালতের রেকর্ডে দেখা গেছে। চেম্বার অফ কমার্স এবং অন্যান্য শিল্প গোষ্ঠী মামলা করেছে এবং একটি জেলা আদালত এজেন্সিটিকে তা করতে বাধা দিয়েছে, যুক্তি দিয়ে যে ব্যুরো তার কর্তৃত্বকে ছাড়িয়ে গেছে। বিডেন-যুগের সিএফপিবি আবেদন করেছিল যে রায় দেওয়ার, কিন্তু ট্রাম্প প্রশাসন সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে মামলাটি বাদ দিয়েছে।
